光大銀行壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)的啟示

  簡單的“騰籠換鳥”只有兩步：把籠子里原有的東西騰出來；將新的東西放進去。但是這種簡單粗暴式的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，無論對于銀行自身還是整體經(jīng)濟、社會穩(wěn)定，都將造成難以想象的傷害。因此，對于銀行信貸這只“籠子”里的“鳥”要分清主次，一步一步地“騰”出來。

[Page]   來自光大銀行的資料顯示，為了騰出 “籠子”里嚴(yán)重過剩行業(yè)授信這只鳥，該行嚴(yán)格落實差異化信貸政策。按照“一戶一策”、“有保有壓”原則，對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款進行限額管理，控制新增，并逐步壓降信貸存量。截至2014年末，光大銀行在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的授信余額較年初下降了472億元，壓縮幅度達(dá)26%；5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占對公全部貸款的比重較年初下降了4個百分點，高于同業(yè)金融機構(gòu)壓縮幅度。這一步就是“壓”，但“壓”的不是全部，是“籠子”里最羸弱的“鳥”

  被“壓”到銀行授信這只籠子之外的鳥是否任其死掉？留在籠子里的“鳥”又將如何讓他們更健碩？答案就是光大銀行對待過剩產(chǎn)能行業(yè)原則中的“保”

  在“退出”的同時，光大銀行通過推動兼并重組、創(chuàng)新信貸方式，促進部分產(chǎn)能過剩行業(yè)的消化、轉(zhuǎn)移、整合、淘汰，促進其健康發(fā)展。對于龍頭企業(yè)，在逐步減少信貸存量的同時，繼續(xù)支持企業(yè)兼并重組；支持過剩產(chǎn)能企業(yè)節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保升級等項目。這種舉措無疑收到了良好的效果。

  發(fā)改委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，化解產(chǎn)能過剩的努力在2014年收到初步成效。88家重點大型鋼鐵企業(yè)2014年前11個月實現(xiàn)利潤244億元，同比增長51.6%；水泥行業(yè)實現(xiàn)利潤530億元，同比增長22.5%。船舶行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)2014年前5個月實現(xiàn)利潤25億元，同比增長9.2%。

  騰出來的“籠子”換什么“鳥”？

  “騰籠換鳥”的目的是銀行通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解過剩產(chǎn)能，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。因此，通過壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)，光大銀行將騰挪出來的信貸資源，優(yōu)先投向民生消費、“三農(nóng)”、戰(zhàn)略新興行業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并出臺多種具體舉措，加速信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。光大銀行看中了三大領(lǐng)域，并且開始了行動。

  專項劃出城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸額度，用于支持棚戶區(qū)、舊城改造、安置房項目、土地綜合治理等惠及民生的重點工程；

  進一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，2014年，投向農(nóng)林牧漁等“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的貸款規(guī)模保持快速增長，年增幅達(dá)138%；

  結(jié)合“一路一帶”、“京津冀區(qū)域一體化協(xié)同發(fā)展”戰(zhàn)略，進一步加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)藥衛(wèi)生、文化教育、服務(wù)業(yè)、高端裝備制造業(yè)的資金支持力度。年度新增貸款投放中，超過六成投向了上述行業(yè)。

  作為國內(nèi)首家“碳中和”銀行， 2015年，光大銀行將繼續(xù)兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和社會責(zé)任，順應(yīng)節(jié)能減排政策導(dǎo)向，利用豐富的金融產(chǎn)品和靈活的體制優(yōu)勢，不斷推動綠色信貸融資、創(chuàng)新產(chǎn)品，為化解產(chǎn)能過剩，建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會貢獻(xiàn)自己的力量。

  在“騰籠換鳥”中規(guī)避風(fēng)險

  化解過剩產(chǎn)能助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，是銀行“騰籠換鳥”的社會意義，而對于銀行自身的意義，按照光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人的話說，這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，起到了預(yù)防、化解風(fēng)險的作用。

  2014年中央經(jīng)濟工作會議指出，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從以增量擴能為主轉(zhuǎn)向以調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存為主的深度調(diào)整，并提出“全面化解產(chǎn)能過剩”。這意味著，我國經(jīng)濟仍然面臨著產(chǎn)能過剩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理問題。在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，“去產(chǎn)能化”仍將是產(chǎn)能過剩行業(yè)的“新常態(tài)”。

  隨著中央經(jīng)濟工作會議“全面化解產(chǎn)能過?！被{(diào)的提出，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、化解過剩產(chǎn)能的進程勢必被加速推進，這也加大了銀行面臨的風(fēng)險敞口。中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《中國銀行家調(diào)查報告2014》顯示，淘汰落后產(chǎn)能產(chǎn)生的信貸風(fēng)險位列銀行家風(fēng)險關(guān)注度第二位。這反映出，化解過剩產(chǎn)能并非一帆風(fēng)順，其中蘊含的風(fēng)險需高度警惕。

  “在2015年全面化解過剩產(chǎn)能進程中，光大銀行要進一步充分利用市場機制作用，積極探索并建立化解產(chǎn)能過剩長效機制，優(yōu)化信貸資源配置，擴大兼并重組融資渠道，持續(xù)支持產(chǎn)能過剩行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)"走出去"，并向有利于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的行業(yè)和項目傾斜?！惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。況，都是這樣要求的?！辈⒎Q，2014年7月的土地出讓規(guī)劃條件里已有這一要求，這些地塊三個月后將陸續(xù)入市。

  不過，讓人費解的是，這項寫進建設(shè)項目規(guī)劃條件的要求來自于一項正在起草的關(guān)于住宅產(chǎn)業(yè)化的新政策，該政策對住宅產(chǎn)業(yè)化提出了路徑、目標(biāo)。上述圈內(nèi)人士告訴中國房地產(chǎn)報記者，這次政策文件曾兩次報送北京市政府辦公廳，被打了回來，要求梳理好配套政策?！叭ツ?月本來就要出這個政策，一直沒有出來，但現(xiàn)在已經(jīng)在照這個政策的要求做?！笨偟膩碚f，要提高房屋質(zhì)量，就要解決兩方面的問題：物和人。就物而言，是要保證建造房屋的部品、材料質(zhì)量過關(guān)；就人而言，是要提高施工者的專業(yè)水準(zhǔn)。由于我國的建筑業(yè)素來缺乏對工人的培訓(xùn)，彌補工人技能上差距的最好方法，就是盡可能用產(chǎn)業(yè)化的手段代替現(xiàn)場施工。與此同時，產(chǎn)業(yè)化裝配代替現(xiàn)場濕作業(yè)，減少揚塵和建筑垃圾，也被視為治理空氣污染，改善居住環(huán)境的一個途徑。